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365体育投注下载:如何履行金融机构的适宜性义务

时间:2022/5/11 10:41:07   作者:   来源:   阅读:2   评论:0
内容摘要:朝阳区人民法院在判决书中指出,信托产品内容复杂、期限长,属于投资风险较高的金融产品。它有义务审查投资者的适宜性。具体而言,在本案例中,适宜性义务要求中信信托在向蔡氏销售信托理财产品的过程中,必须了解蔡氏的投资经验、资产信息和风险负担意愿的基本情况,并确保蔡氏的情况和所涉及的信托产品的风险。这两个层次是相互匹配的,这是“...

朝阳区人民法院在判决书中指出,信托产品内容复杂、期限长,属于投资风险较高的金融产品。它有义务审查投资者的适宜性。具体而言,在本案例中,适宜性义务要求中信信托在向蔡氏销售信托理财产品的过程中,必须了解蔡氏的投资经验、资产信息和风险负担意愿的基本情况,并确保蔡氏的情况和所涉及的信托产品的风险。这两个层次是相互匹配的,这是“卖方责任”的正确含义,也是“买方责任”的前提和基础。

“金融产品具有风险属性,但大多数金融消费者缺乏金融专业知识,信息不对称,风险承受能力有限。这就要求金融机构在销售金融产品时充分披露金融产品的风险,准确评估金融消费者的投资情况。能力和风险承受能力,帮助金融消费者在充分了解风险的情况下,投资适合自己的金融产品。”石天涛认为,本案是金融法院维护金融消费者合法权益的经典案例,对金融市场具有警示意义。

姜锦莲表示,如何履行金融机构的适宜性义务,投资者是否可以以有投资经验为由主张免除适宜性义务,是目前试点实践中的难点。分析机构承担的适宜性义务的内容,探索金融机构适宜性义务的审查标准,综合考虑金融消费者以往投资金融产品的属性、类型、投资金额、投资期限等因素,并评估投资者以往的投资经验。分析金融机构适宜性义务的影响,对于统一金融机构适宜性义务的审查标准、规范金融机构的销售行为、保护金融消费者的合法权益、帮助营造良好的金融法治营商环境。365体育投注下载

石天涛还指出,相当大比例的金融产品销售是通过代理机构进行的,如果代理机构未能履行适当义务,金融机构应承担相应的责任。这与规范销售行为不无关系,此类违规行为也会导致金融机构未能履行尽职调查义务,由此产生的不良后果应由金融机构承担。

在本案诉讼中,中信信托曾申请增加大同证券新华业务部作为第三方,但朝阳区人民法院认为后者在本案中不是必要的协诉人,因此不予允许。

但记者注意到,此前有投资者在抚顺新华街大同证券业务部购买“中信富锦一期”产品后,将董某等人告上了法庭。2019年2月,辽宁省证监局责令大同证券营业部整改,指出部分从业人员私自推销、销售非大同证券发行、销售的金融产品,一些员工私下出售产品,导致投资者抱怨并保护自己的权利。


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